八十万美元被骗之后：一场横跨香港、FBI与美国联邦法院的跨境追款行动

国际贸易中，企业往往将更多精力放在合同履行、货物交付和商业谈判上，却容易忽视一个越来越常见的风险——商业邮件诈骗（Business Email Compromise，BEC）。

诈骗分子无需攻破企业系统，也无需掌握复杂的黑客技术，仅仅通过注册一个与真实供应商极其相似的电子邮箱，便可能骗取企业数十万美元甚至数百万美元的货款。

近期，我们代理了一起典型的跨境商业邮件诈骗案件。虽然案件最终帮助客户追回了绝大部分损失，但回顾整个过程，我们更加希望借此提醒广大企业：预防永远比追款更重要，而一旦发生诈骗，第一时间采取专业、有效的法律措施，往往决定着案件最终的发展方向。

一封几乎可以以假乱真的邮件

我们的客户是一家长期从事国际贸易的企业，与海外供应商已经合作多年，双方之间建立了稳定的交易关系，日常采购、付款等业务主要通过电子邮件沟通完成。

春节期间，诈骗分子注册了一个与供应商邮箱高度相似的电子邮箱，并冒充供应商工作人员，与客户持续沟通。在取得客户信任后，对方以"公司已经更换收款账户"为由，向客户提供了一套新的银行账户信息。

由于正值春节假期，加之双方长期合作形成的信任关系，客户并未意识到邮件地址存在细微差别，遂按照邮件中的付款指示，先后完成两笔国际电汇，总金额超过八十万美元。

直到真正的供应商表示从未收到货款，客户才意识到自己遭遇了一场精心策划的商业邮件诈骗。

第一时间止损

发现被骗后，客户立即联系香港开户银行，并向当地警方报案。香港银行随即按照国际电汇处理流程，向美国收款银行发起了银行间的资金追回（Recall）和资金追踪请求，希望通过金融机构之间的协作机制，尽快冻结涉案资金并阻止资金进一步流失。

然而，现实远比想象复杂。

在跨境电汇诈骗案件中，国际电汇一旦完成，仅依靠银行之间的沟通，往往难以迅速取得实质性进展。收款银行需要进行内部调查、核实账户情况，而跨境资金又可能在短时间内继续流转。因此，即便汇款银行已经发出追回请求，也并不意味着收款银行一定会立即采取冻结措施。

经过一段时间的银行间协调，案件始终没有取得突破，客户遂委托我们正式介入处理。

律师介入

接受委托后，我们立即对案件进行了全面梳理。一方面，持续协助客户与香港银行保持沟通，跟进银行间资金追回程序，整理交易记录、汇款凭证、邮件往来及其他相关证据；另一方面，我们多次与美国收款银行进行电话沟通，持续了解案件处理进展，并敦促其充分重视此次跨境诈骗事件。

在完成事实调查和证据整理后，我们代表客户向美国收款银行发出了正式律师函。

这并不仅仅是一封普通的催促函件。

律师函详细梳理了整个诈骗经过、资金流向、银行间此前的沟通情况以及客户已经采取的各项措施，并结合美国相关法律，对收款银行在处理可疑账户、调查涉案交易以及应对国际汇款追回请求过程中可能涉及的法律责任进行了系统分析。同时，我们向银行提交了完整的证据材料，希望促使其进一步调查涉案资金状况，并采取必要措施防止资金继续流失。

律师函发出后，我们继续与银行进行了多轮电话沟通和案件跟进。随着案件不断推进，银行对案件的重视程度明显提高，也正是在这一过程中，案件迎来了关键转机。

FBI介入

经过进一步沟通，收款银行最终向我们确认，涉案账户中的资金实际上已经受到美国联邦调查局（FBI）的控制。

得知这一情况后，我们立即与负责案件的FBI探员取得联系，并进一步与美国司法部（Department of Justice，DOJ）展开沟通。

随着调查不断深入，我们了解到，这并非一起孤立案件。

涉案账户中的冻结资金涉及五家来自不同地区的受害企业，它们均遭遇了几乎相同的商业邮件诈骗。诈骗分子通过仿冒交易对象邮箱，诱导企业将货款汇入同一账户，形成了一起典型的跨境商业邮件诈骗案件。

此时，案件已经不仅仅是银行之间的沟通，而正式进入美国联邦执法和司法程序。

从FBI到联邦法院

由于被冻结资金涉及多名受害者，各受害企业均分别聘请律师维护自身权益。

在后续数月中，我们持续与FBI、美国司法部及其他相关执法机构保持沟通，确认客户受害情况、核实损失金额，并与其他受害者的代理律师共同协调案件处理方案，推动联邦法院完成冻结资金的返还程序。

最终，美国联邦法院批准按照各受害者的实际损失比例返还被冻结资金。

经过持续努力，我们代理的客户最终追回了绝大部分被骗资金，为企业最大限度地挽回了经济损失。

这个案件，是幸运的个案

值得强调的是，本案能够取得这样的结果，并不意味着所有跨境商业邮件诈骗案件都能够追回被骗资金。

事实上，在绝大多数案件中，诈骗资金往往会在极短时间内被迅速转移，甚至经过多个国家和地区层层分流。一旦错过最佳处理时机，追回资金的难度将大幅增加。

本案之所以能够取得较好的结果，具有一定的特殊性。一方面，客户发现异常后第一时间联系银行、报警并保存了完整证据；另一方面，涉案账户中的资金恰好因FBI调查其他关联案件而被冻结，为后续追偿创造了难得的机会。

与此同时，本案也充分体现了专业法律介入的重要意义。

律师的工作不仅仅是发出一封律师函，而是在案件发生后的每一个关键节点，持续协调境内外银行、执法机关及法院程序，推动信息沟通、证据整理和法律程序不断向前发展，帮助客户在有限的时间窗口内争取最大的追回可能。

写在最后

近年来，商业邮件诈骗已成为国际贸易领域最常见、损失最严重的诈骗类型之一。

对于企业而言，最有效的风险防范措施，仍然是在付款前建立严格的内部审核机制。凡涉及更换收款账户、修改付款信息或要求紧急付款的情况，都应通过电话、视频会议或既有联系方式进行二次确认，而不能仅凭电子邮件内容作出付款决定。

yun

如果不幸已经遭遇跨境电汇诈骗，也不要因为认为"钱已经汇出就无法追回"而放弃采取行动。

虽然没有任何律师能够保证追回每一笔被骗资金，但越早通知银行、越早报警、越早启动专业法律程序，就越有可能在资金尚未完全流失之前争取冻结、追踪和返还的机会。

跨境商业邮件诈骗没有标准答案，但及时、专业、系统的应对，往往能够帮助企业将损失降到最低。对于这类案件而言，时间不是成本，而是机会。

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